Калькулятор SWP

Калькулятор SWP показывает, на сколько времени хватит ваших денег при использовании Систематического плана вывода средств (SWP) — стратегии, при которой вы ежемесячно снимаете фиксированную сумму из общей суммы капитала, продолжающего приносить доход. Введите размер вашего капитала, сумму ежемесячного снятия и ожидаемую доходность, и инструмент покажет точное количество лет и месяцев, в течение которых ваш капитал продержится, график изменения баланса во времени, а также то, является ли ваше снятие устойчивым или же оно приводит к расходованию основной суммы капитала.

Что такое Систематический план вывода средств (SWP)?

Систематический план вывода средств (SWP) — это зеркальное отражение плана SIP (Систематического инвестиционного плана). Вместо того чтобы регулярно вносить деньги, вы их забираете: вы один раз инвестируете крупную сумму, а затем через равные промежутки времени (обычно ежемесячно) снимаете фиксированную сумму, пока оставшийся баланс продолжает расти. Планы SWP популярны для превращения пенсионного капитала, наследства или завершившихся инвестиций во взаимные фонды в прогнозируемый поток дохода при одновременном сохранении инвестированной неиспользованной части баланса.

Формула SWP

Основной вопрос заключается в том, на сколько месяцев хватит капитала. При постоянном ежемесячном снятии средств баланс через \( n \) месяцев рассчитывается по формуле аннуитетного списания:

где \( P \) — это первоначальный капитал, \( W \) — ежемесячное снятие, а \( i \) — ежемесячная ставка доходности (годовая доходность ÷ 12). Приравнивание баланса к нулю и решение уравнения относительно \( n \) дает количество месяцев, на которые хватит капитала:

Эта формула работает только тогда, когда сумма снятия превышает доход, генерируемый капиталом (то есть \( W > P \times i \)). Если \( W \le P \times i \), капитал никогда не исчерпается — снятия полностью покрываются доходностью, поэтому план является самоокупаемым. При добавлении ежегодного увеличения выплат сумма снятия растет каждый год, поэтому данный калькулятор моделирует план помесячно для получения точного ответа.

Порог устойчивого снятия средств

Единственным наиболее важным показателем в SWP является устойчивое снятие средств: ежемесячный доход, который ваш капитал генерирует сам по себе. Он примерно равен размеру капитала, умноженному на ежемесячную ставку доходности.

Если вы снимаете средства на этом уровне или ниже него, доходность покрывает ваши снятия, а основная сумма остается нетронутой — денег может хватить на неопределенный срок. Если снимать больше, вы начнете тратить основную сумму, и капитал в конечном итоге исчерпается. Индикатор в результатах показывает, где именно находится ваше снятие относительно этого порога.

Пример: на сколько хватит 1 000 000?

Предположим, вы инвестируете капитал в размере 1 000 000 и снимаете по 8 000 в месяц, ожидая годовую доходность 8%. Ежемесячная ставка доходности составляет 8% ÷ 12 ≈ 0,667%, то есть в начале пути капитал приносит около 6 667 в месяц. Поскольку ваше снятие в размере 8 000 больше этой суммы, вы расходуете основную сумму капитала, и приведенная выше формула дает продолжительность около 22 лет и 6 месяцев. Снизьте сумму снятия до 5 000 (ниже 6 667, которые приносит капитал), и план станет самоокупаемым: баланс со временем будет фактически расти.

SWP против SIP: в чем разница?

Что влияет на то, как долго продержится ваш капитал?

Как использовать этот калькулятор

1. Введите сумму капитала и выплаты: Выберите валюту, затем укажите общую сумму, которую вы вложили, и фиксированную сумму, которую хотите получать каждый месяц.
2. Введите ожидаемую доходность: Укажите ожидаемую годовую доходность и при желании ежегодный процент увеличения выплат, чтобы они росли вместе с инфляцией.
3. Выберите период прогнозирования: Укажите, на сколько лет вперед вы хотите спрогнозировать баланс и разбивку по показателям.
4. Изучите результаты: Посмотрите, на сколько хватит вашего капитала, график изменения баланса во времени, индикатор устойчивости снятия средств, общие суммы снятых и заработанных средств, а также погодовую детализацию.

Часто задаваемые вопросы

Что такое Систематический план вывода средств (SWP)?

Систематический план вывода средств (SWP) позволяет регулярно (обычно ежемесячно) снимать фиксированную сумму денег из вложенного вами первоначального капитала, в то время как оставшийся баланс продолжает приносить доход. Обычно это используется для превращения пенсионного капитала или инвестиций во взаимные фонды в стабильный поток дохода.

На сколько хватит моего капитала при использовании SWP?

Это зависит от размера капитала, суммы ежемесячного снятия и получаемой вами доходности. Если сумма снятия меньше дохода, который капитал генерирует каждый месяц, средства могут накапливаться бесконечно. Если сумма снятия больше, капитал будет постепенно уменьшаться и в конце концов исчерпается. Этот калькулятор показывает точное количество лет и месяцев.

Как рассчитывается продолжительность SWP?

При постоянном снятии средств количество месяцев рассчитывается по формуле n = ln(W / (W − P × i)) / ln(1 + i), где P — это капитал, W — ежемесячное снятие, а i — ежемесячная ставка доходности. Когда W меньше или равно P × i, капитал никогда не исчерпается. При ежегодном увеличении выплат план моделируется помесячно.

Что такое устойчивое снятие средств по SWP?

Снятие средств считается устойчивым, если оно находится на уровне или ниже дохода, который приносит ваш капитал, что примерно равно размеру капитала, умноженному на ежемесячную ставку доходности. На этом уровне доходы полностью покрывают ваши снятия, а основная сумма сохраняется, поэтому денег может хватить на неопределенный срок.

Что такое SWP с увеличением выплат (step-up)?

SWP с увеличением выплат ежегодно увеличивает сумму снятия на фиксированный процент, чтобы ваш доход поспевал за инфляцией. Поскольку со временем выплаты растут, SWP с увеличением выплат истощает капитал быстрее, чем фиксированные снятия той же начальной суммы.

Облагается ли налогом доход от SWP?

Налогообложение выплат по SWP зависит от вашей страны и типа инвестиций. Во многих местах налогом облагается только часть каждого снятия, приходящаяся на прирост капитала, а не вся сумма. Этот калькулятор показывает показатели до вычета налогов, поэтому ознакомьтесь с правилами, применимыми к вам, для получения оценки после вычета налогов.

Дополнительные ресурсы

• Систематический инвестиционный план — Википедия
• Аннуитет — Википедия