Калькулятор FIRE: финансовая независимость и ранний выход на пенсию

Калькулятор FIRE (Financial Independence, Retire Early) поможет вам определить точную дату, когда вы сможете обрести финансовую свободу и оставить наемную работу. Анализируя вашу норму сбережений, доходность инвестиций и расходы на жизнь, он прогнозирует, когда ваш портфель начнет приносить достаточно пассивного дохода для бессрочного покрытия вашего образа жизни.

Как работает FIRE

Формула FIRE

Норма сбережений vs Годы до FIRE

Ваша норма сбережений — это самый мощный рычаг в уравнении FIRE. Вот как она влияет на сроки (при условии 7% номинальной доходности, 2,5% инфляции и нулевых начальных накоплениях):

Типы FIRE

Lean FIRE (Бережливый)

Lean FIRE означает достижение финансовой независимости с минимальным бюджетом — обычно 80% или менее от ваших текущих расходов. Этот путь требует постоянной бережливости на пенсии, но позволяет выйти из «крысиных бегов» гораздо раньше. Он подходит людям, привыкшим к простому и недорогому образу жизни.

Regular FIRE (Обычный)

Regular FIRE нацелен на сохранение текущего уровня жизни после выхода на пенсию. Ваше число FIRE равно 25 вашим текущим годовым расходам. Это самая обсуждаемая цель в сообществе, обеспечивающая комфортный запас прочности согласно исследованию Тринити.

Fat FIRE (Богатый)

Fat FIRE предполагает более комфортный или даже роскошный выход на пенсию, обычно ориентируясь на 125% и более от текущих расходов. Этот путь требует большего капитала, но обеспечивает более высокую финансовую безопасность, возможность увеличения расходов и подушку на случай непредвиденных трат.

Coast FIRE (Накатный)

Coast FIRE — это точка, в которой вы накопили достаточно, чтобы без дополнительных взносов ваш портфель вырос до полного числа FIRE к традиционному пенсионному возрасту (обычно 65 лет) только за счет сложного процента. Достигнув Coast FIRE, вам нужно зарабатывать лишь на текущие нужды — больше откладывать не обязательно. Это может означать переход на менее оплачиваемую, но любимую работу или частичную занятость.

Часто задаваемые вопросы

Что такое движение FIRE?

FIRE расшифровывается как Financial Independence, Retire Early (Финансовая независимость, ранний выход на пенсию). Это лайфстайл-движение, направленное на максимизацию уровня сбережений и доходности инвестиций для накопления капитала, позволяющего уйти на пенсию на десятилетия раньше обычного. Основной принцип — сбережение 50-70% дохода и активное инвестирование.

Что такое правило 4% и как оно работает?

Правило 4%, основанное на исследовании Тринити, утверждает, что вы можете безопасно изымать 4% из своего портфеля ежегодно без риска истощения средств в течение 30 лет. Чтобы рассчитать число FIRE, разделите годовые расходы на 0,04. Например, при расходах $40 000 в год вам нужен $1 000 000.

В чем разница между Lean FIRE, Regular FIRE и Fat FIRE?

Lean FIRE ориентирован на минимальный бюджет и бережливость. Regular FIRE направлен на сохранение текущего уровня жизни. Fat FIRE позволяет вести более роскошный образ жизни на пенсии, требуя более внушительных накоплений.

Что такое Coast FIRE?

Coast FIRE — это состояние, когда текущих инвестиций уже достаточно, чтобы они выросли до необходимой для пенсии суммы к вашему 65-летию без дальнейших пополнений. Вы «катитесь» к финишу, покрывая только текущие счета.

Сколько мне нужно накопить, чтобы рано выйти на пенсию?

Ваше число FIRE зависит от годовых расходов. По правилу 4%, умножьте годовые траты на 25. Если вы тратите $50 000 в год, вам нужно $1 250 000. Высокая норма сбережений значительно ускоряет процесс: при 50% сбережений цель достижима примерно за 17 лет.

Узнать больше

• Исследование Тринити / Правило 4% (Wikipedia)
• Сложный процент (Wikipedia)