Калькулятор 401k

Что такое план 401(k)?

401(k) — это пенсионный план с установленными взносами, спонсируемый работодателем и названный в честь раздела 401(k) Налогового кодекса США. Он позволяет сотрудникам сохранять и инвестировать часть своей зарплаты до вычета налогов. Налоги уплачиваются только при снятии средств со счета после выхода на пенсию.

401(k) является одним из самых популярных и эффективных инструментов накопления на пенсию в Соединенных Штатах, во многом благодаря налоговым льготам и возможности софинансирования со стороны работодателя.

Как работает софинансирование работодателя?

Многие компании предлагают софинансировать ваши взносы в 401(k). Типичная структура — это 50% софинансирования на взносы в пределах 6% от вашей зарплаты. Вот как это работает:

• Если вы зарабатываете $75,000 и вносите 6% ($4,500), ваш работодатель добавляет 50% от этой суммы ($2,250). Итого ваши годовые накопления составят $6,750.
• Если вы вносите только 3% ($2,250), работодатель добавит 50% ($1,125). Это означает, что вы отказываетесь от «бесплатных» $1,125, которые могли бы получить.
• Взносы работодателя не учитываются в ежегодном лимите взносов сотрудника ($23,000 в 2024 году).

Лимиты взносов IRS на 2024 год

• До 50 лет: $23,000 в год (взносы сотрудника)
• 50 лет и старше: $30,500 в год ($23,000 + $7,500 «догоняющий» взнос)
• Общий лимит (сотрудник + работодатель): $69,000 (или $76,500 с учетом догоняющих взносов)

Ключевые факторы, влияющие на баланс 401(k)

• Ставка взноса: Чем выше взнос, тем быстрее рост. Старайтесь вносить как минимум столько, сколько требуется для получения полного софинансирования.
• Ранний старт: Благодаря сложному проценту, начало накоплений в 25 лет вместо 35 может означать на сотни тысяч долларов больше к моменту выхода на пенсию.
• Доходность инвестиций: Диверсифицированный портфель исторически приносит 7-10% годовых. Даже разница в 1% дает огромный эффект на горизонте в несколько десятилетий.
• Рост зарплаты: По мере роста вашей зарплаты растут и ваши долларовые взносы (при сохранении того же процента).
• Софинансирование работодателя: Это фактически гарантированная доходность ваших инвестиций. Никогда не упускайте эту возможность.

Часто задаваемые вопросы