Калькулятор NPS

Калькулятор NPS оценивает размер пенсионного капитала, который вы можете сформировать в рамках индийской Национальной пенсионной системы (NPS), а затем показывает, как этот капитал делится на необлагаемую налогом единовременную выплату и аннуитет, из которого выплачивается ежемесячная пенсия. Введите свой возраст, ежемесячный взнос и ожидаемую доходность, и инструмент спрогнозирует рост вашего благосостояния год за годом. Главной особенностью является интерактивный ползунок аннуитета, который позволяет мгновенно менять крупную разовую выплату наличными на более высокую ежемесячную пенсию, помогая найти идеальный баланс для вашего пенсионного плана.

Что такое Национальная пенсионная система (NPS)?

Национальная пенсионная система — это добровольная пенсионная накопительная программа с государственной поддержкой, регулируемая PFRDA. Вы вносите регулярные взносы на протяжении своих трудовых лет, и ваши деньги инвестируются в акции, корпоративные облигации и государственные ценные бумаги. Доходность привязана к рынку, поэтому ваш капитал растет вместе с рынком, а не по фиксированной ставке. При выходе на пенсию (обычно в возрасте 60 лет) вы забираете часть капитала в виде единовременной выплаты, а остальную часть конвертируете в пожизненную пенсию через аннуитет.

Формула накоплений NPS к выходу на пенсию

Ваш пенсионный капитал NPS — это будущая стоимость каждого ежемесячного взноса с ежемесячным начислением сложных процентов до выхода на пенсию. Поскольку взносы вносятся в начале каждого месяца, используется стандартная формула аннуитета пренумерандо (annuity-due):

Где P — ваш ежемесячный взнос, i — ежемесячная ставка (годовая доходность, деленная на 12), а n — общее количество месяцев до выхода на пенсию. Ежемесячная пенсия затем оценивается на основе аннуитетной части:

Правило 60/40: Единовременная выплата против аннуитета

При обычном выходе на пенсию в возрасте 60 лет правила NPS позволяют вам снять до 60% вашего капитала в виде необлагаемой налогом единовременной выплаты, тогда как не менее 40% должно быть использовано для покупки аннуитета, обеспечивающего регулярную пожизненную пенсию. Вы можете направить на аннуитет более 40% — каждая дополнительная INR, переведенная в аннуитет, увеличивает вашу ежемесячную пенсию, но уменьшает сумму наличных, которую вы забираете домой. Ползунок соотношения в этом инструменте создан специально для того, чтобы сделать это решение наглядным и мгновенным.

Как работает налогообложение NPS при выходе на пенсию

NPS имеет льготный налоговый режим при закрытии счета. Единовременное снятие средств в размере до 60% полностью освобождено от налогов. Сумма, используемая для покупки аннуитета, также не облагается налогом в момент покупки. Однако ежемесячная пенсия, которую вы будете получать позже, облагается налогом как обычный доход в год ее получения по вашей применимой налоговой ставке. Вот почему баланс между единовременной выплатой и аннуитетом — это отчасти налоговое решение, а не просто вопрос уровня дохода.

Что влияет на ваш капитал NPS?

Как использовать этот калькулятор

1. Введите ваш возраст и сумму взноса: Укажите ваш текущий возраст, планируемый возраст выхода на пенсию (обычно 60) и сумму, которую вы инвестируете в NPS каждый месяц.
2. Задайте ваши предположения: Введите ожидаемую годовую доходность, долю капитала, которую вы переведете в аннуитет (минимум 40%), и ожидаемую ставку аннуитета.
3. Нажмите «Рассчитать»: Инструмент покажет общую сумму накоплений, необлагаемую налогом единовременную выплату и расчетную ежемесячную пенсию, а также график ежегодного роста.
4. Используйте ползунок соотношения выплат: Перемещайте ползунок аннуитета, чтобы мгновенно увидеть, как увеличение доли аннуитета повышает вашу пенсию, уменьшая единовременную выплату.

Часто задаваемые вопросы

Что такое Калькулятор NPS?

Калькулятор NPS оценивает размер пенсионного капитала, который вы сформируете в рамках Национальной пенсионной системы Индии, на основе ваших ежемесячных взносов, периода инвестирования и ожидаемой доходности. Он также делит капитал на необлагаемую налогом единовременную выплату и аннуитет, рассчитывая примерный размер ежемесячной пенсии.

Как рассчитывается общая сумма накоплений NPS к выходу на пенсию?

Капитал представляет собой будущую стоимость ваших ежемесячных взносов с ежемесячным начислением сложных процентов. Формула имеет вид: FV = P × ((1 + i)ⁿ − 1) / i × (1 + i), где P — ежемесячный взнос, i — ежемесячная ставка (годовая доходность, деленная на 12), а n — общее количество месяцев до выхода на пенсию.

Какую пенсию я буду получать от NPS?

При выходе на пенсию не менее 40% вашего капитала должно быть использовано для покупки аннуитета. Ежемесячная пенсия примерно равна размеру аннуитетного капитала, умноженному на ставку аннуитета и деленному на 12. Например, аннуитетный капитал в размере ₹1 крора при ставке аннуитета 6% дает около ₹50,000 в месяц.

Облагается ли налогом единовременная выплата из NPS?

Согласно текущим правилам, единовременная выплата, которую вы забираете в возрасте 60 лет (до 60% от суммы накоплений), полностью освобождена от налогов. Часть, идущая на аннуитет, не облагается налогом при покупке, но ежемесячная пенсия, которую вы будете получать позже, облагается подоходным налогом в год ее получения.

Каковы минимальные требования к аннуитету в NPS?

При обычном выходе на пенсию в возрасте 60 лет вы обязаны направить не менее 40% накопленного капитала на покупку аннуитета, который обеспечит регулярную пенсию. Вы можете направить на аннуитет более 40%, но не менее. Оставшуюся сумму можно забрать в виде необлагаемой налогом единовременной выплаты.

На какую доходность можно рассчитывать от NPS?

Доходность NPS зависит от распределения ваших активов между акциями, корпоративными облигациями и государственными ценными бумагами. Исторически диверсифицированные портфели NPS приносили примерно от 8% до 12% годовых в долгосрочной перспективе, хотя доходность привязана к рынку и не гарантируется. Значение в 10% часто используется как средняя базовая оценка.

Дополнительные ресурсы

• Национальная пенсионная система - Википедия
• Аннуитет - Википедия