Калькулятор EPF

Спрогнозируйте размер ваших пенсионных накоплений в фонде Employees Provident Fund (EPF), исходя из вашей ежемесячной базовой зарплаты, взносов работника и работодателя, ежегодного прироста и процентной ставки. В отличие от простых калькуляторов, этот инструмент разделяет 12% взноса работодателя на долю EPF и пенсионную долю EPS (8.33% с ограничением по максимальному пределу зарплаты), моделирует ежемесячное начисление процентов EPFO в конце финансового года и показывает график ежегодного роста с детализацией взносов работника, работодателя и начисленных процентов. Поддерживается индийский формат отображения лакх/крор.

Калькулятор EPF

Быстрые примеры — нажмите, чтобы заполнить форму, затем нажмите «Рассчитать»:

Текущий возраст

Возраст выхода на пенсию

Ежемесячная зарплата (Базовый оклад + DA)

₹

EPF рассчитывается на основе базового оклада + DA, а не от полной суммы CTC.

Текущий баланс EPF (необязательно)

₹

Ваша ставка взносов

Ежегодное повышение зарплаты (%)

Процентная ставка EPF (%)

Предел заработной платы для EPS

Embed Калькулятор EPF Widget

О Калькулятор EPF

Калькулятор EPF прогнозирует объем пенсионных накоплений, которые вы сформируете на своем счете в Провайдерском фонде сотрудников. Он использует ваш ежемесячный базовый оклад + DA, ваш собственный взнос, взнос вашего работодателя, ожидаемое ежегодное повышение оклада и процентную ставку EPF. В отличие от большинства калькуляторов, он правильно разделяет 12%-ный взнос работодателя на часть, которая пополняет ваши накопления EPF, и 8.33%, которые направляются на пенсию EPS, а также начисляет проценты так, как это делает EPFO на самом деле — ежемесячное начисление с выплатой в конце финансового года.

Что такое EPF (Провайдерский фонд сотрудников)?

Провайдерский фонд сотрудников — это обязательная программа пенсионных накоплений в Индии, управляемая Организацией провайдерского фонда сотрудников (EPFO). И вы, и ваш работодатель делаете взносы каждый месяц в течение всего периода вашей занятости, на остаток ежегодно начисляются проценты по ставке, заявляемой государством, а накопленная сумма — ваши сбережения плюс взносы работодателя плюс все проценты — становится доступна при выходе на пенсию или смене места работы.

Структура взносов в EPF

Взносы рассчитываются на основе вашего базового оклада + надбавки за дороговизну (DA), а не от полной стоимости компании для сотрудника (CTC):

Ваш взнос: 12% от базового оклада + DA, вся сумма поступает в EPF.
Взнос работодателя: также 12% от базового оклада + DA — но эта сумма разделяется.
EPS (пенсия): 8.33% от подлежащей пенсионному обеспечению заработной платы (ограничивается 15 000 INR, то есть максимум 1 250 INR в месяц) направляются в Пенсионную схему сотрудников.
Доля работодателя в EPF: оставшаяся часть ~3.67% (плюс любая сумма сверх установленного лимита) остается в ваших пенсионных накоплениях EPF.

Формула расчета процентов EPF

EPFO рассчитывает проценты на ваш ежемесячный текущий остаток и начисляет общую сумму раз в год:

Ежемесячное начисление процентов

$$\text{Ежемесячные проценты} = \text{Текущий остаток} \times \frac{\text{Годовая ставка}}{12 \times 100}$$

Накопления на конец года

$$\text{Остаток на конец года} = \text{Начальный остаток} + \text{Взносы} + \text{Зачисленные проценты}$$

Поскольку проценты зачисляются только в конце каждого финансового года, данный калькулятор симулирует каждый месяц индивидуально, чтобы прогнозируемые показатели соответствовали реальной выписке из книжки EPF, а не использовался упрощенный метод ежегодного сложного процента.

Как разделяются 12% взносов работодателя

Компонент	Ставка	Куда направляется
Доля сотрудника	12% от базового оклада + DA	Накопления EPF
Работодатель – EPS	8.33% (макс. 1 250 INR/мес)	Пенсия EPS
Работодатель – EPF	~3.67% (+ излишек)	Накопления EPF

Что влияет на ваши пенсионные накопления EPF?

💼 Базовый оклад

EPF рассчитывается на основе базового оклада + DA, поэтому более высокая доля базовой части (а не просто общая сумма CTC) ускоряет рост ваших накоплений.

📈 Ежегодное повышение

Каждое повышение увеличивает базу, с которой отчисляются 12%, увеличивая ваши взносы на протяжении всей карьеры.

⏳ Время до выхода на пенсию

Чем дольше работают сложные проценты, тем большая часть ваших накоплений формируется за счет процентов, а не за счет самих взносов.

🏦 Процентная ставка

EPFO пересматривает ставку ежегодно. Даже незначительные изменения существенно меняют прогноз на несколько десятилетий вперед.

➕ VPF (Добровольный фонд)

Вы можете вносить более 12% через Добровольный провайдерский фонд, получая доход по той же процентной ставке.

🧾 Предел заработной платы

Ограничение EPS суммой в 15 000 INR влияет на то, какая часть доли работодателя остается в EPF, а какая уходит на пенсию.

Как пользоваться этим калькулятором

Введите ваш возраст и зарплату: укажите ваш текущий возраст, планируемый возраст выхода на пенсию и ежемесячный базовый оклад + DA.
Настройте взносы и рост: выберите процентную ставку взносов, ожидаемое ежегодное повышение зарплаты и процентную ставку EPF.
Выберите лимит заработной платы для EPS: оставьте установленный законом предел в 15 000 INR или отключите его, если ваш работодатель выплачивает EPS со всей вашей зарплаты.
Нажмите «Рассчитать»: изучите прогнозируемую сумму накоплений, разделение долей EPF и EPS, график ежегодного роста и полную таблицу взносов.

Часто задаваемые вопросы

Что такое калькулятор EPF?

Калькулятор EPF прогнозирует объем пенсионных накоплений, которые вы сформируете на своем счете в Провайдерском фонде сотрудников на основе ваших ежемесячных взносов, отчислений работодателя, ежегодного повышения зарплаты и ежегодно начисляемых процентов. Он оценивает общую сумму накоплений к выбранному вами возрасту выхода на пенсию.

Как рассчитываются проценты по EPF?

EPFO рассчитывает проценты на ваш ежемесячный текущий остаток, используя объявленную годовую ставку, деленную на двенадцать, однако общая сумма процентов зачисляется на ваш счет только один раз в конце финансового года. Данный калькулятор симулирует этот процесс помесячно, поэтому показатели соответствуют реальной выписке из книжки EPF.

Поступают ли все 12% от работодателя в EPF?

Нет. Работодатель вносит 12% от заработной платы, но 8.33% от подлежащей пенсионному обеспечению зарплаты направляются в Пенсионную схему сотрудников (EPS) и ограничиваются суммой 1 250 INR в месяц при установленном законом лимите зарплаты в 15 000 INR. Только оставшаяся часть (около 3.67% плюс излишек сверх лимита) добавляется к вашим накоплениям в EPF. Часть EPS вместо этого финансирует ежемесячную пенсию.

Какова текущая процентная ставка EPF?

Процентная ставка EPF объявляется EPFO на каждый финансовый год. На 2024–25 финансовый год она составляла 8.25%. Исторически в последние годы ставка колебалась примерно от 8% до 8.65%. Вы можете изменить ставку в этом калькуляторе для моделирования различных сценариев.

Что такое предельный размер заработной платы для EPS?

В Пенсионной схеме сотрудников используется установленный законом предел заработной платы для расчета пенсии, составляющий 15 000 INR в месяц. Взнос работодателя в EPS в размере 8.33% рассчитывается максимум с 15 000 INR, поэтому он ограничен суммой 1 250 INR в месяц. Любые взносы работодателя сверх этого лимита остаются в накоплениях EPF.

Освобождаются ли выплаты по достижении пенсионного возраста EPF от налогов?

Снятие средств из EPF, как правило, не облагается налогом, если ваш непрерывный стаж работы составляет не менее пяти лет. Проценты, заработанные на ваши собственные взносы свыше 2.5 лакха в течение финансового года, могут подлежать налогообложению по текущим правилам. Этот калькулятор показывает прогнозы до вычета налогов; для оценки вашей конкретной ситуации обратитесь к налоговому консультанту.