Калькулятор APY

О Калькулятор APY

Добро пожаловать в Калькулятор APY — комплексный финансовый инструмент, который рассчитывает годовую процентную доходность на основе любой номинальной процентной ставки и частоты капитализации. Сравнивайте APY для разных периодов капитализации, прогнозируйте рост ваших инвестиций во времени и поймите точно, как сложные проценты влияют на ваши сбережения, с помощью подробных пошаговых расчетов и интерактивных визуализаций.

Что такое APY (годовая процентная доходность)?

Годовая процентная доходность (APY) — это эффективная годовая норма прибыли по инвестиционному или сберегательному счету с учетом эффекта капитализации процентов. В отличие от простой номинальной процентной ставки (APR), APY отражает реальный доход, который вы получите за год, поскольку включает преимущество начисления процентов на ранее начисленные проценты.

APY является стандартизированной ставкой, которую финансовые учреждения обязаны раскрывать, что упрощает сравнение различных сберегательных продуктов, депозитных сертификатов (CD) и других процентных счетов независимо от того, как часто по ним начисляются проценты.

Формула APY

Где:

• r = Номинальная годовая процентная ставка (APR) в виде десятичной дроби
• n = Количество периодов капитализации в году

APY против APR: понимание разницы

Многие путают APY и APR, но они представляют разные вещи:

Характеристика	APR (Годовая процентная ставка)	APY (Годовая процентная доходность)
Капитализация	Не включает капитализацию	Включает эффект капитализации
Значение	Более низкое значение	Более высокое значение (при n > 1)
Лучше всего для	Сравнения стоимости кредитов	Сравнения доходности сбережений
Также известно как	Номинальная ставка, заявленная ставка	Эффективная годовая ставка (EAR)

Ключевой момент заключается в том, что APY всегда будет равен или больше APR. Они равны только тогда, когда проценты начисляются один раз в год (ежегодная капитализация). Чем чаще начисляются проценты, тем больше разница между APY и APR.

Как частота капитализации влияет на APY

Частота капитализации оказывает значительное влияние на вашу эффективную доходность. При одной и той же номинальной ставке:

• Ежедневная капитализация (365 раз/год) дает самый высокий APY
• Ежемесячная капитализация (12 раз/год) часто встречается в сберегательных счетах
• Ежеквартальная капитализация (4 раза/год) типична для многих CD
• Ежегодная капитализация (1 раз/год) дает самый низкий APY (равный APR)

Например, номинальная ставка 5% дает следующие значения APY:

• Ежегодная капитализация: 5,000% APY
• Ежеквартальная капитализация: 5,095% APY
• Ежемесячная капитализация: 5,116% APY
• Ежедневная капитализация: 5,127% APY

Как пользоваться этим калькулятором APY

1. Введите номинальную процентную ставку: Укажите годовую процентную ставку (APR), рекламируемую вашим банком или финансовым учреждением.
2. Выберите частоту капитализации: Выберите, как часто начисляются проценты (ежедневно, ежемесячно, ежеквартально и т. д.), или введите произвольное количество периодов.
3. Добавьте дополнительные сведения об инвестициях: Введите ваш первоначальный депозит и период инвестирования, чтобы увидеть прогнозируемый рост.
4. Рассчитайте и проанализируйте: Нажмите «Рассчитать», чтобы увидеть ваш APY, сравнение по частотам, пошаговые расчеты и графики роста.

Понимание результатов

Основные результаты

• APY (%): Эффективная годовая процентная доходность с учетом сложных процентов
• APR (Номинальная ставка): Ваша исходная входная ставка без капитализации
• Разница: Насколько больше вы зарабатываете благодаря капитализации (APY - APR)
• Оценка ставки: Оценка вашей ставки по сравнению со средними рыночными показателями

Прогноз инвестиций (если введена основная сумма)

• Будущая стоимость: Прогнозируемый баланс вашего счета по истечении указанного периода
• Общая сумма процентов: Сумма процентов, заработанных за период инвестирования
• График роста: Визуальное представление роста ваших инвестиций во времени

Какой APY считается хорошим?

Ставки APY меняются в зависимости от рыночных условий и политики Федеральной резервной системы. В качестве общего руководства:

Диапазон APY	Оценка	Типичные продукты
5%+	Отлично	Высокодоходные сбережения, промо-CD
4% - 5%	Очень хорошо	Онлайн-сберегательные счета, конкурентоспособные CD
3% - 4%	Хорошо	Онлайн-банки, кредитные союзы
1% - 3%	Средне	Стандартные сберегательные счета
Ниже 1%	Низко	Традиционные «кирпичные» банки

Применение APY

Сберегательные счета

Высокодоходные сберегательные счета в онлайн-банках обычно предлагают конкурентоспособные APY с ежедневной или ежемесячной капитализацией. Сравнивайте APY, а не заявленные ставки, чтобы найти лучшую доходность для вашего резервного фонда или краткосрочных сбережений.

Депозитные сертификаты (CD)

CD предлагают фиксированные ставки на определенные сроки. APY помогает сравнивать CD с разной частотой капитализации, чтобы определить, какой из них предлагает лучшую фактическую доходность ваших инвестиций.

Счета денежного рынка

Эти счета сочетают в себе функции чековых счетов с более высокой доходностью. Сравнение APY помогает оценить, стоят ли ограничения потенциальной прибыли.

Планирование выхода на пенсию

Понимание APY помогает прогнозировать долгосрочный рост на индивидуальных пенсионных счетах (IRA) и других пенсионных счетах, особенно при сравнении вариантов с фиксированным доходом.

Сила сложных процентов

Альберт Эйнштейн, по сообщениям, называл сложные проценты «восьмым чудом света». APY отражает эту силу, показывая, как заработанные проценты становятся основной суммой, которая приносит еще больше процентов. За длительные периоды сложные проценты значительно увеличивают благосостояние:

• 10 000 $ при 5% APY за 10 лет вырастают до 16 289 $
• 10 000 $ при 5% APY за 20 лет вырастают до 26 533 $
• 10 000 $ при 5% APY за 30 лет вырастают до 43 219 $

Часто задаваемые вопросы

Что такое APY (годовая процентная доходность)?

APY (Annual Percentage Yield) — это эффективная годовая норма прибыли по инвестиционному или сберегательному счету с учетом сложных процентов. В отличие от простой номинальной процентной ставки (APR), APY включает эффект капитализации процентов в течение года. Формула: APY = (1 + r/n)^n - 1, где r — номинальная ставка, а n — количество периодов капитализации в году.

В чем разница между APY и APR?

APR (годовая процентная ставка) — это простая номинальная процентная ставка без учета капитализации. APY (годовая процентная доходность) включает эффект сложных процентов, что делает её выше, чем APR, если капитализация происходит чаще одного раза в год. APY дает более точную картину реальной доходности, поскольку учитывает начисление процентов на ранее начисленные проценты.

Как частота капитализации влияет на APY?

Более частая капитализация приводит к более высокому значению APY. При одной и той же номинальной ставке ежедневная капитализация дает больше, чем ежемесячная, которая, в свою очередь, дает больше, чем ежеквартальная, и так далее. Это происходит потому, что при более частом начислении проценты добавляются к основной сумме чаще, позволяя вам быстрее начать получать проценты на проценты.

Какой APY считается хорошим для сберегательных счетов?

Хороший APY зависит от текущих рыночных условий. Как правило, APY от 5% и выше считается отличным, 4-5% — очень хорошим, 3-4% — хорошим, а 1-3% — средним. Сберегательные счета с высокой доходностью и CD обычно предлагают более выгодные ставки, чем традиционные банковские сберегательные счета. Всегда сравнивайте ставки в различных финансовых учреждениях.

Как рассчитать APY на основе процентной ставки?

Для расчета APY используйте формулу: APY = (1 + r/n)^n - 1, где r — годовая процентная ставка (в виде десятичной дроби), а n — количество периодов капитализации в году. Например, при годовой ставке 5% с ежемесячной капитализацией: APY = (1 + 0,05/12)^12 - 1 = 5,116%. Наш калькулятор автоматизирует этот расчет для любой ставки и частоты капитализации.

Включает ли APY комиссии?

Стандартные расчеты APY не включают комиссии. APY отражает только доход от сложных процентов. При сравнении финансовых продуктов учитывайте как APY, так и любые сопутствующие комиссии (за обслуживание, транзакции, штрафы за досрочное снятие), чтобы понять реальную чистую доходность ваших инвестиций.

Дополнительные ресурсы

• Годовая процентная доходность — Википедия
• Сложные проценты — Википедия

Другие сопутствующие инструменты:

Калькуляторы процентных ставок:

• Калькулятор APR
• Калькулятор перевода APR в APY
• Калькулятор APY
• APY в APR калькулятор
• калькулятор реальной процентной ставки
• калькулятор процентной ставки
• Калькулятор номинальной ставки