Калькулятор затрат на закрытие сделки

Понимание затрат на закрытие сделки

Затраты на закрытие сделки — это сборы и расходы, которые вы оплачиваете при завершении сделки с недвижимостью, будь то покупка дома или рефинансирование существующей ипотеки. Эти расходы отделены от вашего первоначального взноса и обычно составляют от 2% до 5% от цены покупки дома.

Наш калькулятор затрат на закрытие сделки предоставляет комплексную оценку, разделяя расходы на четыре основные категории:

• Комиссии кредитора: Сборы вашего ипотечного кредитора за обработку, андеррайтинг и выдачу кредита.
• Титул и эскроу: Плата за страхование титула, проверку титула, услуги эскроу и нотариальное заверение документов.
• Государственные пошлины: Регистрационные сборы и налоги на передачу прав, устанавливаемые государственными и местными органами власти.
• Предоплаченные статьи: Авансовые платежи за страхование домовладельца, налоги на имущество и проценты по ипотеке.

Сравнение затрат при покупке и рефинансировании

Затраты на закрытие при рефинансировании обычно ниже, чем при покупке, по двум основным причинам:

• Нет налогов на передачу прав: Поскольку право собственности не переходит к другому лицу, марки налога на передачу прав не применяются.
• Нет страхования титула владельца: У вас уже есть страховое покрытие владельца с момента покупки недвижимости.

Тем не менее, при рефинансировании вы все равно будете оплачивать комиссии кредитора, оценку, страхование титула кредитора и предоплаченные статьи.

Как налоги на передачу прав варьируются в зависимости от штата

Налоги на передачу прав (также называемые налогами на передачу акта, документарными марками или акцизными налогами) могут существенно повлиять на ваши затраты на закрытие. Они варьируются от $0 в таких штатах, как Аляска, Аризона и Техас, до более чем $10 на каждую $1,000 цены продажи в Пенсильвании и округе Колумбия. Всегда проверяйте ставки конкретного штата и округа, так как местные юрисдикции могут вводить дополнительные налоги.

Советы по снижению затрат на закрытие сделки

1. Обсуждайте комиссии кредитора: Комиссии за выдачу, сборы за подачу заявки и андеррайтинг часто подлежат обсуждению. Попросите нескольких кредиторов побороться за ваше сотрудничество.
2. Выбирайте страхование титула: Вы имеете право сами выбирать титульную компанию. Сравните предложения как минимум от 2-3 поставщиков.
3. Запрашивайте уступки от продавца: На рынке покупателя продавцы могут согласиться оплатить часть ваших расходов на закрытие (обычно до 3-6% от цены продажи).
4. Закрывайте сделку в конце месяца: Это минимизирует предоплаченные проценты, так как между закрытием и первым числом следующего месяца останется меньше дней.
5. Рассмотрите кредиты от кредитора: Некоторые кредиторы предлагают покрытие части расходов на закрытие в обмен на чуть более высокую процентную ставку. Это имеет смысл, если вы планируете рефинансирование или продажу через несколько лет.
6. Спросите об ипотеке без затрат на закрытие: Кредитор включает расходы на закрытие в остаток вашего кредита или процентную ставку — полезно, если у вас мало наличных, но в долгосрочной перспективе это обходится дороже.

Что такое PMI и когда оно требуется?

Частное ипотечное страхование (PMI) требуется по обычным кредитам, если ваш первоначальный взнос составляет менее 20%. PMI защищает кредитора (не вас) от дефолта. Ставки обычно составляют от 0.3% до 1.2% от суммы кредита ежегодно, в зависимости от вашего кредитного рейтинга и процента первоначального взноса. Вы можете запросить отмену PMI, когда соотношение кредита к стоимости достигнет 80%, а автоматически оно прекращается при 78%.